5 Cosas a Tener en cuenta al selecciónar un planificador financiero

5 cosas a tener en cuenta durante la selección de un planificador financiero

A diferencia de alguien que se hace llamar un CPA o un médico, casi cualquier persona puede llamar a sí mismo un "planificador financiero" o un "asesor financiero", independientemente de su formación académica y experiencia profesional. Por otra parte, no todos ellos son imparciales en sus consejos y no todos ellos siempre actúan en el mejor interés de sus clientes.

Para asegurar su planificador financiero es bien calificado en las finanzas personales e imparcial en su consejo, considere los siguientes cinco cosas:

1. Credenciales de planificación: Tener una credencial muy bien considerado en la planificación financiera, como planificador financiero certificado (CFP) o Especialista Financiero Personal (PFS), confirma que el profesional tiene la intención de trabajar con ha adquirido la educación y la experiencia necesaria para servir como un planificador financiero. credenciales de la PPC y la SSP se otorgan a aquellos individuos que han cumplido con los requisitos de certificación de la educación y la experiencia en la planificación de las finanzas personales. Además, tienen que pasar los exámenes de certificación y están de acuerdo en adherirse a los estándares de buenas prácticas y requisitos de educación continua.

2. Objeto Experto: Los planificadores financieros están planeando profesionales, no necesariamente expertos en la materia. Por ejemplo, un planificador financiero será experto en el análisis y la planificación fiscal, pero a diferencia de un contador público certificado (CPA) o un IRS Agente Registrado (EA) que podría no ser necesariamente un experto en la materia cuando se trata de normas fiscales Del mismo modo, una él podría ser el experto en tiza a cabo un plan de inversión, pero a diferencia de un analista financiero (CFA) que no puede ser una autoridad en el tema de las inversiones. Trabajar con un planificador financiero que es también un experto en la materia en las áreas de finanzas personales que son importantes en el logro de sus metas financieras.

3. La especialización Cliente: No todos los planificadores financieros sirven todo tipo de clientes. La mayoría se especializa en servir sólo ciertos tipos de clientes con perfiles específicos. Por ejemplo, un planificador personal puede construir su experiencia y personalizar sus servicios para servir sólo a aquellos individuos y familias que se encuentran en ciertas profesiones, o una etapa particular de la vida con los objetivos financieros específicos y el patrimonio neto. Pregunta si el planificador se especializa en servir sólo ciertos tipos de clientes con perfiles específicos para determinar si él es el sistema más adecuado para su situación y objetivos financieros.

4. Estructura de tarifas: La estructura de tarifas determina en gran medida cuyos intereses sirve mejor - de su cliente o por su propia cuenta. Una cuota de sólo los gastos profesionales sólo honorarios por sus consejos, mientras que una base de Pago-profesional no sólo cobra una tarifa, pero también gana comisiones, tasas de referencia y otros incentivos financieros sobre los productos y soluciones que recomiendan para usted. En consecuencia, el consejo de un pago único es más probable que sea imparcial y en su mejor interés que el consejo de un asesor financiero basado en honorarios. Trabajar con un profesional cuya estructura de tarifas es alineado y en beneficio de usted libre de conflictos.

5. Disponibilidad: Él o ella debe ser regularmente disponibles, atento y accesible para usted. Pedir al planificador de la cantidad de clientes que actualmente sirve y el número máximo de clientes que tiene la intención de servir en el futuro con regularidad. Esta relación de clientes a planificador es uno de los factores clave en la evaluación de la disponibilidad de su agenda para usted en el futuro. Además, pregunte que las actividades de planificación normalmente se llevan a cabo por el planificador y cuáles se delegan a un planificador para u otros miembros del personal de secundaria. Por último, asegúrese de que el planificador es fácilmente accesible a través de teléfono y correo electrónico durante el horario normal.

Una vez que haya preseleccionado unos planificadores financieros bien calificados e imparciales en su área local, consulte a los que ofrecen una consulta inicial gratuita en primer lugar. Durante la consulta inicial, evaluar la disponibilidad del planificador y cualquier otro atributo profesional que está buscando en su planificador financiero.

Tener un planificador financiero bien calificado e imparcial por su lado es muy importante en su camino hacia sus metas financieras. Durante la búsqueda de uno, tenga en cuenta las credenciales profesionales del planificador, el cliente de especialización, experiencia en el tema, estructura de comisiones, y la disponibilidad para seleccionar el planificador financiero adecuado para sus necesidades.