Cómo ganan dinero las compañías de tarjetas de crédito

¿Cómo ganan dinero las compañías de tarjetas de crédito?

Las tarjetas de crédito han ganado mucha popularidad en India en los últimos años. Los bancos del sector público, así como las instituciones de banca privada, han presentado una serie de tarjetas de crédito que satisfacen a los clientes con diferentes tipos de necesidades. HDFC Credit Cards y SBI Card son las dos compañías con mayor participación de mercado. Mientras que los bancos están listos para ofrecerle un pequeño préstamo en forma de tarjetas de crédito, ¿alguna vez se ha preguntado cómo estas instituciones bancarias obtienen dinero de estas empresas?

Las tres formas principales en que los emisores de tarjetas obtienen dinero son a través de la tarifa anual de la tarjeta, los intereses cobrados por el atraso en el pago, las multas por omitir los EMI, etc. Al mismo tiempo, también ganan de las empresas que aceptan estas tarjetas. Se requiere que las empresas paguen tarifas de transacción a los bancos que también compensan la ganancia significativa de los bancos emisores de tarjetas.

Pero antes de profundizar en cómo ganan dinero, primero comprendamos el término 'Compañías de tarjetas de crédito'. Es fácil confundirse entre los emisores de tarjetas de crédito y las redes de tarjetas de crédito. Un emisor es el banco o la institución financiera desde donde usted toma la tarjeta. Está tomando un préstamo del emisor de la tarjeta y devolviéndole el dinero. Una compañía emisora ​​de tarjetas de crédito generalmente es un banco. Por otro lado, la red de tarjetas de crédito se refiere a las compañías que procesan la transacción. Actualmente, hay tres redes principales en India: VISA, Master Card y RuPay. Además de esto, también se pueden encontrar tarjetas American Express y Discover.

Entonces, cuando realiza una transacción con su tarjeta de crédito, su dinero se mueve electrónicamente de su banco a través de la red al banco del comerciante.

¿Cómo hacen las compañías de tarjetas de crédito para ganar dinero?

Como se mencionó anteriormente, su banco gana dinero principalmente de usted y también de los comerciantes donde usa la tarjeta emitida por el banco para realizar el pago. Los bancos o las instituciones financieras ganan dinero en forma de-

Matrícula

Los bancos cobran diferentes tipos de tarifas a los titulares de sus tarjetas, algunas deben pagarlas todos, mientras que otros tipos de tarifas se cobran con la condición. Hablemos de estas tarifas y cargos-

Cuotas anuales : debe pagar tarifas anuales para su tarjeta de crédito, especialmente cuando es un titular de tarjeta élite y disfruta de mayores beneficios que los usuarios normales. Esto debe ser pagado por todos los usuarios. Sin embargo, algunos bancos pueden establecer una condición de gasto basado en el esquema de reversión de tarifas anual.

Cargos por adelanto en efectivo: cuando retira dinero de un cajero automático utilizando su tarjeta de crédito, el banco le cobra una tarifa mínima que generalmente está correlacionada con el monto que retira. Esto también está incluido en las ganancias del emisor de la tarjeta.

Cargos por pagos atrasados: el emisor de su tarjeta le cobra tarifas si demora sus pagos de EMI. Los bancos ganan más dinero de los últimos morosos en forma de recargos por pagos atrasados.

Honorarios de transferencia de saldo: cuando transfiere saldo pendiente de una tarjeta a otra, el banco le cobra tarifas que nuevamente se convierten en sus ganancias.

Interesar

El banco o la institución financiera acaba de regalarle una línea de crédito. Debe pagar el interés del préstamo que se le ofrece en forma de tarjeta de crédito. Este costo de intereses se suma a sus gastos y es un método de ganar para los bancos. El interés en la tarjeta de crédito se cobra diariamente a condición de que el monto permanezca pendiente en su cuenta. Esta es la razón por la cual los expertos siempre le aconsejan que pague el monto total pendiente en su totalidad cada mes porque los intereses se acumularán sobre cualquier cantidad que permanezca sin pagar.

Permítanos entender esto con la ayuda de un ejemplo. Supongamos que la fecha de facturación es el 4 de cada mes y que la fecha de vencimiento del pago es el día 29 de cada mes. APR = 24%

10 de marzo- Compras de ropa- Rs. 5,000

13 de marzo- Pago de facturas- Rs. 2,000

19 de marzo - Compra de artilugios (convertida en EMI de 6 meses) - Rs. 12,000

22 de marzo - Comedor Bill- Rs. 1,000

Ahora, considerando que la persona no tiene ningún monto pendiente de la factura anterior, tendrá que pagar Rs. (5,000 + 1,000 + 2,000 +2,000) = Rs. 10,000.

Esta será la cantidad total a pagar el 29 de marzo. Ahora si la persona elige pagar solo Rs. 6.000, las Rs restantes 4,000 acumulará intereses por cada día hasta que el monto se pague en su totalidad. Teniendo en cuenta que el usuario paga nuevamente Rs. 2,000 el 10 de abril, veamos cómo funciona el costo de los intereses:

Interés = (monto pendiente x 2 por ciento por mes x 12 meses) * (número de días) 365

En este caso, el interés total cargado sería Rs. 52.60 que es un total de Rs. 4.000 que se encuentra pendiente durante 11 días y Rs. 2,000 que permanece pendiente por 18 días hasta el próximo pago. Esta es la razón por la cual aquellos que solo pagan una cantidad mínima adeudada tienden a caer en la carga de la deuda más pronto. Los titulares de la tarjeta también deben tener en cuenta que cuando hay un monto pendiente en su estado de cuenta, las nuevas compras que realice no son elegibles para el período sin intereses. Esta es la razón por la cual los intereses son la forma más fácil de cómo los bancos obtienen dinero de su tarjeta de crédito.

Tarifa de intercambio del comerciante

Cuando usa su tarjeta en una terminal de comercio, el comerciante también paga un porcentaje de la cantidad al banco como tarifas de procesamiento. Esto también se agregará a las ganancias del banco. Por lo general, oscila entre 1 y 3 por ciento del valor de transacción, pero puede diferir de comerciante a comerciante.

¿Cómo ahorrarse pagar demasiado al banco?

Los clientes inteligentes planifican sus transacciones y pagos de forma que tengan que pagar la menor cantidad posible al banco. Estos son los hábitos que puede adoptar para reducir sus costos:

Pague todo su saldo pendiente todos los meses; solo pagar la cantidad mínima adeudada no es una buena práctica.

Establezca alertas para las fechas de vencimiento de sus pagos para evitar pagos perdidos que implican recargos por pagos atrasados.

Cree un fondo de emergencia para reemplazar las opciones más costosas, como anticipos en efectivo de la tarjeta de crédito.

Elija cuotas anuales bajas o tarjetas de crédito gratuitas e incluso si selecciona una tarjeta con una tarifa anual alta, asegúrese de que las recompensas valen la pena.

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